💀 Дропы против Центробанка: как схемам выживать в России🇷🇺

💀 Дропы против Центробанка: как схемам выживать в России🇷🇺
Объективно — Банку России в этом противостоянии похвастаться пока особо нечем. Большие надежды, впрочем, возлагаются на “Орешник” введение уголовной ответственности для дропов.

И что же мы в конечном счёте имеем❓

🆎 Дроп-армия: за 2023–2025 годы (с учетом "одноразовых" помощников и тех, кто уже выбыл из схем) её численность составила 8–12 млн. человек»,— отмечают в компании «Информзащита». Из них на долю мигрантов и нерезидентов приходится около 30–35%.

🆎 Маневренность: тактическое видение сместилось от срока “жизни” карт — в сторону пользования услугами многих банков… их может быть даже около 30 (так называемые “фермы”). А ещё дропы стали больше ориентироваться на оффлайн и использовать физических курьеров.

🆎 Пёрнуть в лужу: попытки привлечь дропов и дроповодов к уголовной ответственности по действующей редакции ст. 187 УК РФ потерпели неудачу, что недавно подтвердил Верховный суд РФ.

🆎 Центробанк наседает: противодействие дропам ведется по двум направлениям: в рамках процедур антифрода (ФинЦЕРТ Банка России) и в рамках законодательства ПОД/ФТ (в частности, закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; ФЗ-115).

🆎 Модель выявления: выявляются поведенческие триггеры (всплеск P2P-платежей, множественные входы с разных IP-адресов, серии переводов на третьих лиц, пересечение со стоп-листами ЦБ). Далее рассматривается операционный контекст этих операций — высокий риск кодов MCC (онлайн-казино, криптобиржи), подозрительные маркетплейс-кошельки. После внутренней блокировки данные уходят в ЦБ для пополнения базы, в МВД — при наличии признаков уголовного состава, в НСПК — для межбанковского единого стоп-листа.

🆎 Новые ограничения: с 5 мая вступили в силу поправки к закону «О национальной платежной системе».Теперь кредитные организации вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа (ЭСП) в том случае, если сам человек или его банковские реквизиты засветились в мошеннической операции. Помимо блокировки для такого клиента предусмотрен лимит — он не сможет переводить себе или другим людям больше 100 тыс. руб. в месяц.

🆎 Теневые операции: таковыми считаются платежи по ставкам в нелегальных онлайн-казино, переводы незаконных криптообменников, оплата пиратского контента, наркотиков и т.д… Но есть нюанс❗️Формально привлечь за них нельзя — покуда нет обращений от пострадавших.

👻 В рамках данных мер системно значимые банки ежедневно «охлаждают» в среднем около 20 тыс. переводовна подозрительные реквизиты. Однако, количество дропов растет, так как растут привлекательность и удобство банковских сервисов, а уровень ответственности за такого рода действия пока довольно низкий.

В общем, это такая война и мир, что продолжение несомненно следует. Оставайтесь на нашей волне…

#новости #Россия #сферический_конь_в_вакууме

🏦 Payouter.com — надежный платежный партнер на СНГ и 🇮🇳 Индию: Intent, UPI P2C конверсия 54% по FTD