Неделя благополучно докатилась до среды, а наш глоссарий #Финансас_Латинас – до буквы «т»; поэтому сегодняшний пост будет про 3DS и том, как это работает в Латаме.

Неделя благополучно докатилась до среды, а наш глоссарий #Финансас_Латинас – до буквы «т»; поэтому сегодняшний пост будет про 3DS и том, как это работает в Латаме.

➡️ Три-дэ-Secure — протокол онлайн-безопасности для кредитных и дебетовых карт, с использованием двухфакторной аутентификации пользователя. Основная концепция — добавить к процессу проверку подлинности, которая основана на принципе трёх доменов (отсюда 3-D в названии):

- Домен эквайера (продавца и банка, в который перечисляются деньги);
- Домен эмитента (банка, выдавшего карту);
- Домен совместимости (interoperability domain) — предоставляемый платёжной системой (Mastercard, Visa и т. д.) для поддержки протокола.

➡️ С точки зрения операционки: система завязана на номер телефона держателя карты. В момент оплаты списывается и замораживается сумма на домене платежной системы, и пользователю приходит СМС для подтверждения. Если проверочный код не был введен, то деньги через какое-то время возвращаются.

➡️ С точки зрения юристики: В не защищённых 3DS транзакциях ответственность за операции по украденным картам несёт мерчант, на сайте которого была произведена оплата с украденной картой. При наличии 3-D Secure, происходит так называемый «перенос ответственности» (liability shift) — она переходит на банк-эмитент карты, или на самого клиента.

➡️ 3DS — дополнительный продукт, который имеет отдельную стоимость… Но часто это уже учтено в КП. В слабо банкаризованном Латаме получил массовое распространение только в пандемию. В итоге, 3D-Secure 2.0 больше всего используется в Бразилии🇧🇷; потом подтянулись Перу🇵🇪, Аргентина🇦🇷 и ГЕО Центральной Америки. Как это ни парадоксально, продвинутая Мексика🇲🇽 осталась в хвосте: это объясняется тем, что там ранее была внедрена версия 1.0 (не предназначенная для использования на мобильных телефонах), и мексиканские банки не спешили её апгрейдить.

➡️ А что с Чили🇨🇱 — ГЕО, в котором 87% населения являются клиентами банков и держателями карт? У чилийских банков широко распространена практика двухфакторной аутентификацией через карту кодов, и в последние годы выпускаются также специальные аутентификационные приложения. К тому же, не будем забывать: валидация платежа реализуется не на уровне Visa/Mastercard, а на уровне эквайера. Чаще всего это WebPay — самая распространенная платежная система в стране.

➡️ На сегодняшний день в странах Латама очень распространена поддержка 3DS посредством прямой API-интеграции. Тут по-прежнему лидирует Бразилия🇧🇷 - и скакнувшая через ступеньку Мексика🇲🇽… С чем мы их и поздравляем.